Способы защиты прав получателя

Способы защиты прав получателя финансовой услуги, включая информацию о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора

1. Защита прав получателя финансовой услуги осуществляется:

1. 1)организацией - путем исполнения своих обязанностей перед получателем финансовых услуг в соответствии с требованиями законодательства, Правил предоставления микрозаймов и Базового стандарта;
2. 2)получателем:

-                    путем реализации им своих прав на получение информации, защиту персональных данных, защиту частной жизни, защиту неприкосновенности жилища, защиту репутации, других прав, а также путем направления обращений в организацию с заявлением на реструктуризацию задолженности и иными заявлениями;

-                    путем направления обращений в СРО Союз "МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС" и Банк России с жалобами и заявлениями на действия (бездействия) организации;

-                    путем обращения в суд с исками на действия (бездействие) организации;

-                    путем обращения получателя финансовых услуг в надзорные органы,
общественные и иные организации, созданные и осуществляющие свою
деятельность по защите прав и законных интересов потребителей (получателей) финансовых услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации;

-                    посредством медиативных процедур:

2. Получатель финансовых услуг вправе защищать свои права и законные интересы иными установленными или незапрещенными законодательством способами.

Права заемщика

ПРАВА
получателя финансовой услуги при осуществлении процедуры
взыскания просроченной задолженности

1. Получатель финансовой услуги вправе разрешить спор по просроченной задолженности в досудебном порядке

2. Получатель финансовой услуги вправе представить в рамках процедуры взыскания просроченной задолженности имеющиеся возражения относительно размера просроченной задолженности.

3. При возникновения просроченной задолженности по договору
микрозайма получатель финансовой услуги - индивидуальный
предприниматель (его правопреемник, представитель) вправе обратиться в
Фонд с заявлением о реструктуризации задолженности в следующих
случаях:

- смерть получателя финансовой услуги;

- присвоение получателю финансовой услуги инвалидности 1 - 2 группы
после заключения договора об оказании финансовой услуги;

- тяжелое заболевание получателя финансовой услуги, длящееся не менее 30 (тридцати) календарных дней со сроком реабилитации свыше 15
(пятнадцати) календарных дней;

- вступление в законную силу приговора суда в отношении получателя
финансовой услуги, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

- возбуждение в отношении получателя финансовой услуги исполнительного производства по искам третьих лиц, способного существенно повлиять на способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги;

- произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода
получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять
обязательства по договору об оказании финансовой услуги;

- иные причины.

4. При возникновения просроченной задолженности по договору
микрозайма получатель финансовой услуги – юридическое лицо (его
правопреемник, представитель) вправе обратиться в Фонд с заявлением о
реструктуризации задолженности в следующих случаях:

- возбуждение в отношении получателя финансовой услуги исполнительного производства по искам третьих лиц способного существенно повлиять на способность исполнять обязательства по договору об оказании финансовой услуги;

- произошедшее не по воле получателя финансовой услуги существенное ухудшение финансового положения, не связанное с указанными выше случаями, однако способное существенно повлиять на размер дохода
получателя финансовой услуги и (или) его способность исполнять
обязательства по договору об оказании финансовой услуги;

- иные причины.

5. Получатель финансовой услуги по итогам рассмотрения заявления о
реструктуризации задолженности вправе заключать с Фондом
дополнительное соглашение (соглашения) о реструктуризации
задолженности.

В случае отказа получателю финансовой услуги будет направлен мотивированный ответ.

6. Получатель финансовой услуги вправе фиксировать информацию об
инициируемых им телефонных переговорах, текстовых, голосовых,
электронных и иных сообщениях по возврату просроченной задолженности.

7. Получатель финансовой услуги вправе получать у Фонда информацию о наличии (отсутствии) у Фонда зафиксированной информации об инициируемых Фондом телефонных переговорах, текстовых, голосовых и
иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе
подвижной радиотелефонной связи, обращений получателя финансовой
услуги и иных видов взаимодействия с получателем финансовой услуги,
относящихся к деятельности микрофинансовой организации по возврату
просроченной задолженности.

8. Получатель финансовой услуги вправе получить от Фонда ответ по
существу запроса о наличии/отсутствии факта предоставления
информации о заемщике в БКИ, о наименовании и адресе местонахождения
этого БКИ.

9. Получатель финансовой услуги вправе получить график платежей по договору займа, а также структуру и размер текущей задолженности получателя финансовой услуги.

10. Получатель финансовой услуги может воспользоваться иными правами, предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации, в частности, гражданским процессуальным и арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

О взаимодействии с Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг

Информация о праве потребителей финансовых услуг на направление обращения финансовому уполномоченному

С 1 января 2020 года действует новый досудебный порядок урегулирования споров потребителей финансовых услуг с финансовыми организациями посредством обращения к финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный осуществляет свою деятельность на основании Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». Финансовый уполномоченный независим от органов власти, организаций и должностных лиц.

Направить обращение финансовому уполномоченному вправе потребитель финансовых услуг - физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицо, в пользу которого заключен договор, которому оказывается финансовая услуга в  целях, не  связанных с  осуществлением им предпринимательской деятельности.

В случаях, предусмотренных ст.15 Федерального закона, потребители финансовых услуг вправе заявить требования к  финансовой организации в  судебном порядке только после обращения к финансовому уполномоченному. Финансовый уполномоченный осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями и  их  клиентами - физическими лицами, позволяя избежать обращения в  суд.

Обращение потребителя финансовому уполномоченному может быть направлено в электронной форме через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного или в письменной форме. Принятие и  рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг осуществляется финансовым уполномоченным бесплатно, за исключением обращений, поданных лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации.

С подробной информацией о порядке направления обращения финансовому уполномоченному можно ознакомиться на официальном сайте финансового уполномоченного в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет":  https://finombudsman.ru/.

Место нахождения и почтовый адрес службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3.

Номер телефона службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного: 8 (800) 200-00-10, бесплатный звонок из регионов России

Риски, связанные с получением микрозайма

При несвоевременном исполнении (неисполнении) обязательств по договору займа могут возникнуть следующие риски:

1. Досрочное востребование займа. Риск может наступить в следующих случаях:

   нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа;

   невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа;

   невыполнения заемщиком условия договора о целевом использовании займа;

   утраты предмета залога.

2. Обращение взыскания на предмет залога.

Досрочное востребование займа в случае, когда обязательство обеспечено залогом, как правило, сопровождается требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

3. Наступление ответственности поручителя.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по договору займа поручитель и заемщик отвечают перед Фондом солидарно. Если поручитель оплатит задолженность по займу, он будет вправе в судебном порядке требовать от заемщика возврата ему уплаченной суммы и начисленных на нее процентов.

4. Финансовые потери при несвоевременном исполнении (неисполнении) обязательств по договору займа.

При несвоевременном исполнении (неисполнении) обязательств по договору займа сумма расходов заемщиков, поручителей, залогодателей увеличивается на:

- сумму пеней, которые рассчитываются как процент от суммы задолженности за весь период просрочки платежей,

- сумму уплаченной Фондом государственной пошлины в случае обращения в суд,

- сумму судебных расходов Фонда в случае обращения в суд,

- сумму доначисленных процентных платежей до срока исполнения обязательства.

Судебные приставы во исполнение решения суда могут обратить взыскание на имущество заемщика.

5. Репутационные риски.

Фонд направляет в бюро кредитных историй всю информацию о просроченных заемщиком платежах. В последующем испорченная кредитная история может быть стоп-фактором для получения кредита, ипотеки, различных форм государственной поддержки.